إذا كنت تمتلك أو تخطط لامتلاك سيارة في البرتغال، فإن فهم التأمين على السيارات (Seguro Automóvel) أمر بالغ الأهمية. يفرض القانون البرتغالي التأمين على جميع المركبات، والقيادة بدون تأمين يمكن أن تؤدي إلى عقوبات خطيرة، بما في ذلك مصادرة المركبة. يغطي هذا الدليل الشامل كل ما يحتاج المقيمون الأجانب معرفته حول تأمين مركباتهم في البرتغال.
المتطلبات القانونية للتأمين على السيارات
التغطية الإلزامية
يجب أن تحمل جميع المركبات في البرتغال على الأقل تأمين المسؤولية تجاه الغير (Seguro de Responsabilidade Civil Obrigatória):
نوع التغطيةالحد الأدنى للتغطيةالإصابات الجسدية6.07 مليون يوروالأضرار المادية لكل حادث1.22 مليون يورو
ملاحظات مهمة:
- ينطبق على جميع المركبات: السيارات، الدراجات النارية، حتى المركبات المتوقفة على الطرق العامة
- متطلب البطاقة الخضراء: يجب حمل إثبات التأمين (Carta Verde)
العقوبات على القيادة بدون تأمين
نوع العقوبةالتفاصيلاحتجاز المركبةمن قبل الشرطةالغراماتتتراوح من 500-2,500 يوروالمسؤولية الشخصيةعن أي أضرار مسببةالتهم الجنائيةفي حالة وقوع حوادث
أنواع تغطية التأمين على السيارات
1. المسؤولية تجاه الغير فقط (Seguro Contra Terceiros)
ما يغطيه:
- الأضرار للمركبات الأخرى
- الإصابات للأشخاص الآخرين
- الأضرار المادية لممتلكات الغير
- تكاليف الدفاع القانوني
ما لا يغطيه:
- الأضرار لمركبتك الخاصة
- نفقاتك الطبية
- سرقة مركبتك
📊 التكلفة النموذجية: 150-300 يورو/سنوياً للملفات القياسية
2. الغير مع الحريق والسرقة (Terceiros com Incêndio e Roubo)
التغطية الإضافية تشمل:
- حماية من سرقة المركبة
- أضرار الحريق لسيارتك
- غالباً ما تتضمن تغطية الزجاج الأمامي
- المساعدة الأساسية على الطريق
📊 التكلفة النموذجية: 200-400 يورو/سنوياً حسب قيمة المركبة
3. التغطية الشاملة (Seguro de Danos Próprios/”All Risks”)
الحماية الكاملة تشمل:
- جميع تغطيات الغير
- الأضرار لمركبتك الخاصة (حتى لو كنت مخطئاً)
- التخريب والكوارث الطبيعية
- المساعدة المحسنة على الطريق
- خيارات المركبة البديلة
- تغطية الحوادث الشخصية للسائق
📊 التكلفة النموذجية: 350-800+ يورو/سنوياً بناءً على قيمة السيارة وملف السائق
عوامل التكلفة وحساب الأقساط
العوامل المتعلقة بالسائق
العاملالتأثير على القسطالعمر والخبرةأقل من 25 سنةأقساط أعلى بشكل ملحوظالسائقون الجددزيادة محتملة 50-100%أكثر من 25 مع خبرةأسعار قياسيةسجل القيادةمكافأة عدم المطالباتنظام bónus/malusكل سنة بدون مطالباتخصم 5-10%الحد الأقصى للخصمعادة 50-60%المطالباتتزيد الأقساط لمدة 3-5 سنواتسجل القيادة الأجنبيالشهادات من الاتحاد الأوروبيمعترف بها عموماًالسجلات من خارج الاتحاد الأوروبيتتطلب ترجمة ومصادقة
العوامل المتعلقة بالمركبة
المواصفاتالتأثيرالماركة والموديل والسنةيؤثر على السعر الأساسيحجم وقوة المحركمحركات أكبر = أقساط أعلىالقيمة السوقيةتحدد تكلفة التغطية الشاملةميزات السلامةيمكن أن تخفض الأقساط
الاستخدام والموقع
العاملالتأثير على القسطالمناطق الحضرية (لشبونة، بورتو)أسعار أعلىالمناطق الريفيةأقساط أقلالمسافة السنوية المقطوعةتؤخذ في الاعتبارموقف سيارات مغلق مقابل الشارعيؤثر على معدلات السرقة
مقدمو التأمين الرئيسيون على السيارات
شركات التأمين البرتغالية التقليدية
1. Fidelidade
- أكبر حصة سوقية
- شبكة إصلاح واسعة
- أسعار تنافسية
- دعم متعدد اللغات
- موقع Fidelidade الرسمي
2. Tranquilidade (Generali)
- حضور قوي على الصعيد الوطني
- خدمة مطالبات جيدة
- خصومات الحزمة متاحة
- موقع Tranquilidade
3. Ageas Seguros
- استوعبت AXA البرتغال
- أدوات حديثة عبر الإنترنت
- تنافسية للسائقين الآمنين
- موقع Ageas
شركات التأمين المباشر/عبر الإنترنت
1. OK! Teleseguros
- أسعار مركزة عبر الإنترنت
- تكاليف عامة أقل = أسعار أفضل
- مكاتب فعلية محدودة
- جيد للسائقين المتمرسين تقنياً
2. Logo
- علامة تجارية مباشرة من Ageas
- منتجات مبسطة
- عروض أسعار سريعة عبر الإنترنت
- دعم على مدار الساعة
3. Seguro Directo
- نموذج البيع المباشر
- دعم باللغة الإنجليزية
- شعبي بين المغتربين
- أسعار شفافة
الوسطاء الصديقون للمغتربين
الوسيطالميزاتSterling Insuranceمقره المملكة المتحدة، يخدم البرتغالInov Expatمتخصص في المقيمين الأجانبC1 Brokersدعم متعدد اللغاتLiberty Expatتركيز دولي
الحصول على التأمين كأجنبي
المستندات المطلوبة
المستندات الشخصية:
- ✅ NIF (رقم الضريبة البرتغالي)
- ✅ إثبات العنوان البرتغالي
- ✅ رخصة قيادة صالحة
- ✅ تصريح الإقامة (إن أمكن)
مستندات المركبة:
- ✅ Documento Único Automóvel (DUA)
- ✅ شهادة IPO (إذا كان عمر السيارة 4+ سنوات)
- ✅ مستندات الشراء/الملكية
العملية للمركبات المستوردة
الخطوةالتفاصيلالتغطية المؤقتةالتأمين الأجنبي صالح حتى التسجيل البرتغاليتقنين المركبةيجب التسجيل في البرتغال خلال 180 يوماًاللوحات البرتغاليةمطلوبة قبل التأمين المحليالبوليصة الجديدةيجب التحويل إلى شركة تأمين برتغالية بعد التسجيل
فهم التأمين البرتغالي على السيارات
نظام Bónus/Malus
يستخدم البرتغال نظام مكافآت-عقوبات يؤثر على الأقساط:
المرحلةالتفاصيلالبدايةالفئة 0 (100% قسط)التقدم السنويالانتقال فئة واحدة لأعلى بدون مطالباتالمكافأة القصوىالفئة 8-13 حسب شركة التأمين (خصم 45-60%)تأثير المطالباتانخفاض 2-3 فئات لكل مطالبة بالخطأالتعافييستغرق سنوات لإعادة بناء المكافأة بعد المطالبات
خيارات التغطية الإضافية
1. الحماية القانونية (Proteção Jurídica)
- تغطي الرسوم القانونية في النزاعات
- المساعدة في مطالبات الحوادث
- عادة 20-40 يورو/سنوياً
2. المساعدة على الطريق (Assistência em Viagem)
- خدمة الأعطال على مدار الساعة
- السحب إلى أقرب ورشة
- غالباً مجانية من 0 كم
- خيارات المركبة البديلة
3. حماية السائق والركاب
- تغطية النفقات الطبية
- مزايا الوفاة والعجز
- عادة 10-30 يورو إضافية/سنوياً
4. التغطية الإقليمية الممتدة
- القياسية تغطي الاتحاد الأوروبي + بعض البلدان
- يمكن التمديد إلى المغرب، إلخ
- مهم لرحلات الطريق
عملية المطالبات والإجراءات
في حالة وقوع حادث
الخطوات الفورية:
- ضمان السلامة أولاً
- اتصل بـ 112 في حالة الإصابات
- التقط صوراً للمشهد
- تبادل المعلومات
التوثيق:
- ملء Declaração Amigável (بيان الحادث الأوروبي)
- يجب على كلا الطرفين التوقيع
- احتفظ بنسخة لشركة التأمين
الجدول الزمني للإشعار:
- إشعار شركة التأمين خلال 48 ساعة
- تقديم المستندات خلال 8 أيام
- متابعة حالة المطالبة
عملية الإصلاح
مع التغطية الشاملة:
- استخدم ورش الإصلاح المعتمدة للفوترة المباشرة
- أو اختر ورشتك وادفع مقدماً للسداد
- توفر سيارة مستأجرة إذا كانت مشمولة في البوليصة
الغير فقط:
- يجب متابعة تأمين السائق الآخر
- توفر شركة التأمين الخاصة بك الدعم القانوني فقط
- لا توجد تغطية لإصلاحات مركبتك
نصائح لتوفير المال
تخفيض تكاليف الأقساط
الاستراتيجيةالتوفير المحتملزيادة الخصوماتفائض أعلى = قسط أقلالدفع سنوياًوفر 5-10% مقابل الدفع الشهريحزم البوليصاتالجمع مع تأمين المنزل أو الحياةميزات الأمانأجهزة الإنذار، أجهزة منع الحركة تقلل من مخاطر السرقةالمسافة المحدودةخصومات الكيلومترات المنخفضة متاحة
التسوق بالمقارنة
- استخدم المقارنات عبر الإنترنت: ComparaJá, Compare o Mercado
- احصل على 3 عروض أسعار كحد أدنى
- قارن مستويات التغطية المتطابقة
- تحقق من مراجعات العملاء
- اعتبر التكلفة الإجمالية بما في ذلك الإضافات
اعتبارات خاصة للمغتربين
حواجز اللغة
🔍 نصائح مهمة:
- اطلب مستندات البوليصة باللغة الإنجليزية
- استخدم وسطاء صديقين للمغتربين
- تأكد من فهمك للتغطية
- احتفظ بنماذج حوادث مترجمة
الزوار المؤقتون
الحالةالمتطلباتالتأمين الأجنبيصالح للإقامات القصيرةالبطاقة الخضراءيجب أن تغطي البرتغالالحد الأقصى183 يوماً على اللوحات الأجنبيةالإقامة الطويلةيجب تسجيل المركبة
المركبات الكلاسيكية والخاصة
- بوليصات السيارات الكلاسيكية متاحة
- تغطية القيمة المتفق عليها
- خصومات المسافة المحدودة
- تغطية الأحداث الخاصة
تأمين الدراجات النارية
- تنطبق نفس المتطلبات القانونية
- عموماً أرخص من السيارات
- مخاطر سرقة أعلى في المدن
- تغطية معدات الحماية متاحة
تبديل شركات التأمين
متى تفكر في التبديل
- زيادات الأقساط عند التجديد
- تجربة مطالبات سيئة
- عروض أفضل متاحة
- تغيير المركبة أو الظروف
كيفية التبديل
الخطوةالتوقيتالتوقيت الصحيح30 يوماً قبل التجديدالحصول على عروض جديدةبناءً على مستوى المكافأة الحاليطلب شهادة المكافأةمن شركة التأمين الحاليةالإلغاء بشكل صحيحإشعار مكتوب مطلوبتجنب الفجواتضمان التغطية المستمرة
البطاقة الخضراء والتغطية الدولية
فهم نظام البطاقة الخضراء
التغطية تشمل:
- جميع دول الاتحاد الأوروبي
- بالإضافة إلى صربيا، سويسرا، وغيرها
- تحقق من تغطية بلد معين
- بعض الاستثناءات تنطبق (كوسوفو، إلخ)
القيادة في الخارج
- أبلغ شركة التأمين عن الرحلات الممتدة
- بعض البلدان تحتاج تغطية إضافية
- فكر في ملحق تأمين السفر
- تغطية الأعطال الأوروبية
تأمين المركبات الكهربائية
مع تعزيز البرتغال لاعتماد المركبات الكهربائية:
الميزةالتفاصيلأنواع التغطيةنفس الأنواع المتاحةالأقساطغالباً أقل (ملف مخاطر أقل)تغطية البطاريةمهمةحماية سرقة كابل الشحنمتضمنةتغطية محطة الشحن المنزليةمتاحة
اتخاذ القرار الصحيح
للمقيمين الجدد
✅ توصيات:
- ابدأ بالتغطية الشاملة إذا كنت غير مألوف بالطرق البرتغالية
- ابن مكافأة عدم المطالبات بسرعة
- فكر في فائض طوعي أعلى
- استخدم مواقع المقارنة
- لا تقبل تلقائياً عروض البنك
للمغتربين على المدى الطويل
✅ استراتيجيات:
- تسوق عند كل تجديد
- زد خصومات عدم المطالبات إلى أقصى حد
- اضبط التغطية مع تقادم السيارة
- فكر في التحويل إلى الغير زائد للمركبات القديمة
- اجمع مع احتياجات التأمين الأخرى
الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها
⚠️ تجنب هذه الأخطاء:
الخطأالعواقبالتأمين الناقصالحد الأدنى للتغطية قد لا يكون كافياًافتراضات اللغةتأكد من فهمك للشروطالتراخي في التجديدقارن الخيارات دائماًنسيان الإضافاتالمساعدة على الطريق ضروريةتأخير المطالباتأبلغ فوراً
الخطوات التالية
جاهز لتأمين مركبتك في البرتغال؟
- اجمع المستندات: الرخصة، NIF، أوراق المركبة
- حدد الاحتياجات: مستوى التغطية بناءً على قيمة السيارة
- قارن العروض: استخدم الأدوات عبر الإنترنت أو الوسطاء
- اقرأ بعناية: افهم جميع الشروط
- اشتر مبكراً: لا تقود بدون تأمين
📚 للحماية الشاملة في البرتغال، استكشف أيضاً أدلتنا حول:
هذا الدليل يوفر معلومات شاملة حول التأمين على السيارات في البرتغال للمقيمين الأجانب، مع الحفاظ على جميع التفاصيل والمعلومات المهمة من المصدر الأصلي.